Betalingsevne og lån til forbruk


Når du søker om lån til forbruk, så er det ikke nødvendig å stille med sikkerhet. Det betyr at verken egenkapital eller pant i bolig er noe du bør bekymre deg for. Desto viktigere er det at betalingsevnen er på plass, ettersom det primært er inntekt og økonomisk situasjon som vurderes når du søker om et forbrukslån. Men vet du egentlig hva ordet «betalingsevne» innebærer? Det skal vi se nærmere på  i denne artikkelen.

Hva er betalingsevne?

Med betalingsevne menes rett og slett ordets sammensatte betydning – altså evnen til å betale. Enklere forklart betyr dette hvor mye penger man har tilgjengelig hver måned, og når man kombinerer dette med en persons forbruk, så finner man betalingsevnen på et lån. Det er dette banken vil se på når du søker om et lån til forbruk, og betalingsevnen må matche med størrelsen på det lånet du søker om. Skal du for for eksempel søke lån og låne en sum på 200 000 kroner, så nytter det ikke å ha 8000 kroner utbetalt i måneden. Da har du for lav betalingsevne til å dekke det aktuelle lånet, pluss andre utgifter man normalt har i hverdagen.

Betalingsevnen må ikke forveksles med betalingsvilje, da sistnevnte ikke forandrer harde tall og fakta, men mer eller mindre dreier seg om en kundes vilje til å prioritere gjeld og nedbetaling av denne foran forbruk. Betalingsevne kan på mange måter sammenlignes med likviditet.

Betalingsvilje lite avgjørende for forbrukslån

Når det kommer til betalingsviljen, så er denne lite avgjørende når det kommer til forbrukslån. Med betalingsvilje mener vi en individuell persons vilje til å prioritere gjeld fremfor forbruk. Dette kan være avgjørende når man søker om boliglån og størrelsen på boliglånet man får, for da vil en menneskelig kundebehandler vurdere økonomien din og betalingsviljen din. Dette er dog ikke tilfelle for forbrukslån, der datamaskiner behandler søknaden din basert på harde tall og fakta. Følgelig hjelper det ikke at du elsker å nedbetale gjeld – det er betalingsevnen som er avgjørende for om du får lån til forbruk, og størrelsen på det.

Verdt å nevne er uansett at god betalingsevne kan lønne seg når du søker om lån til forbruk. Dette fordi god betalingsvilje trolig betyr at du ikke har hatt inkassosaker eller betalingsanmerkninger tidligere, noe som alltid blir positivt vurdert hos bankene, og igjen kan føre til at du får låne mer penger eller får en bedre rente på lånet ditt. Indirekte er det altså bra å alltid prioritere den gjelden man har, før man sløser bort penger på andre ting.

Slik får du låne mer penger

Sliter du med å få innvilget søknaden om forbrukslån den summen du trenger? I så fall finnes det noen enke triks du kan gjøre for å øke sjansene for bedre rente eller høyere lånesum. For eksempel kan du legge inn en søknad om forbrukslån hos en låneformidler, der flere banker vurderer søknaden din samtidig. Da øker du sjansene for å få et godt tilbud, eller for å få innvilget søknaden dersom du er i «gråsonen». Vi anbefaler som regel at man gjør dette uansett når man skal søke om forbrukslån, for det er kun på denne måten at du kan være sikker på at du får et billig lån. Det er store forskjeller på rentene på tvers av bankene!

Et annet alternativ kan være å søke sammen med noen. Når man har en medsøker, så blir inntekten til begge personene vurdert samlet. Kanskje har man da 800 000 kroner i inntekt i stedet for halvparten, og da vil man nesten garantert få innvilget søknaden på det lånet man fikk avslag på når man søkte alene. Dette kan enkelt forklares med at betalingsevnen da blir dobbelt så stor (på papiret), og er en enkel løsning dersom man har muligheten til å søke sammen med noen.